[摘要]相信大家對(duì)支付寶這一軟件并不陌生，甚至很多人生活中深度依賴它，所以當(dāng)它推出相互保這一款在國(guó)內(nèi)稍顯新穎的團(tuán)體重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可謂是引起了廣泛的關(guān)注。之后它又經(jīng)歷了因?yàn)椴环媳O(jiān)管要求改名為相互寶、發(fā)展日...
相信大家對(duì)支付寶這一軟件并不陌生，甚至很多人生活中深度依賴它，所以當(dāng)它推出相互保這一款在國(guó)內(nèi)稍顯新穎的團(tuán)體重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可謂是引起了廣泛的關(guān)注。
之后它又經(jīng)歷了因?yàn)椴环媳O(jiān)管要求改名為相互寶、發(fā)展日益壯大成熟等過程。
在這里，測(cè)保君想帶大家來了解支付寶中的相互保與商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)之間的區(qū)別。
本文主要內(nèi)容如下：
相互保是什么
相互保升級(jí)為相互寶后的變化
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是什么
相互寶與商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別
一、相互保是什么
相互保是由螞蟻保險(xiǎn)、芝麻信用、信美相互在2018年10月共同合作推出的相互保險(xiǎn)產(chǎn)品，它的產(chǎn)品提供方是“信美人壽相互社”。相互保從面世以來，就備受各界關(guān)注，它上線一個(gè)多月就有兩千多萬(wàn)人參加，被大家賦予了厚望。
相比較而言，它與疾病眾籌互助平臺(tái)、保險(xiǎn)公司都存在差別。
1.它與疾病眾籌平臺(tái)的區(qū)別在于：
眾籌互助平臺(tái)(如輕松籌、水滴互助)不是保險(xiǎn)公司，它提供的眾籌也不是保險(xiǎn)產(chǎn)品，運(yùn)作的專業(yè)性、規(guī)范性和穩(wěn)定性均存疑。在沒有監(jiān)管的情況下，它很容易就變成了非法集資。
而由“信美人壽相互社”兜底的相互保，它受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，運(yùn)作的專業(yè)性、規(guī)范性和穩(wěn)定性要可靠的多。
2、與常見的保險(xiǎn)公司的區(qū)別：
傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司先算好了運(yùn)營(yíng)成本、總的賠付金額、利潤(rùn)，再計(jì)算出保費(fèi)。對(duì)客戶而言，保費(fèi)里包含了保險(xiǎn)公司的“利潤(rùn)”。
而相互制保險(xiǎn)組織是一種“互助形式”的保險(xiǎn)，即相互保是按理賠的金額和信美人壽加收占理賠金額的10%的管理費(fèi)的數(shù)額來收取費(fèi)用。所以理論上來講，相互制保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)更加便宜。
它的相關(guān)內(nèi)容可見下表：
二、相互保升級(jí)后的變化
相互保上線后因?yàn)榇嬖诒ｋU(xiǎn)監(jiān)管問題在2018年11月升級(jí)為"相互寶"，信美人壽退出螞蟻金服的相互寶大病互助計(jì)劃。
一字之差，相互保就從一款由信美相互兜底的重疾團(tuán)體險(xiǎn)，變成了一個(gè)純互聯(lián)網(wǎng)會(huì)員制的大病互助計(jì)劃，即相互寶的模式就和輕松籌、水滴互助類似了。
大家要注意，從最初的“互助保險(xiǎn)”，到“團(tuán)體一年期重大疾病險(xiǎn)”，再到今天的“網(wǎng)絡(luò)互助”，也就是說，升級(jí)后的相互寶，不再是保險(xiǎn)，而是網(wǎng)絡(luò)互助，與眾籌里的大病互助并無(wú)兩樣 。
那說到底，相互保升級(jí)了，它的具體內(nèi)容到底發(fā)生了什么變化呢？我們不妨可以看下表：
無(wú)論新老用戶，如果是2018年加入的，2019年1月31日之前涉及的費(fèi)用分?jǐn)偠紝⒂晌浵伣鸱袚?dān)，用戶無(wú)需出錢。
三、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是什么
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)具有贏利性的醫(yī)療保障，消費(fèi)者依一定數(shù)額交納保險(xiǎn)金，遇到重大疾病時(shí)，可以從保險(xiǎn)公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用。
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)與醫(yī)保作用一致并相互補(bǔ)充，它主要有以下三個(gè)作用：
預(yù)防巨額醫(yī)療費(fèi)用支出對(duì)家庭造成的財(cái)務(wù)傷害，這也是購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)*迫切需要解決的問題。
報(bào)銷小額門診醫(yī)療和住院費(fèi)用。這種作用主要針對(duì)高頻發(fā)生的小額醫(yī)療費(fèi)用支出，醫(yī)保無(wú)法全額報(bào)銷，選擇門診醫(yī)療險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。
享受醫(yī)療險(xiǎn)提供的較為高效和便捷的醫(yī)療服務(wù)。一些較為高端的醫(yī)療險(xiǎn)能夠提供花錢也買不來的高質(zhì)量醫(yī)療服務(wù)。
目前*常見的醫(yī)療產(chǎn)品有：
1.門診醫(yī)療險(xiǎn)
主要保障高頻發(fā)生的門診費(fèi)用，產(chǎn)品價(jià)格比較高，費(fèi)用報(bào)銷額度較為有限，杠桿較低。
2.百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)*大的作用是可以用較低的保費(fèi)，撬動(dòng)很高的醫(yī)療保障，一般情況下報(bào)銷上限可達(dá)幾百萬(wàn)，年交費(fèi)也就幾百元，年齡大一點(diǎn)上千元。
3.癌癥醫(yī)療險(xiǎn)
癌癥醫(yī)療險(xiǎn)是僅報(bào)銷癌癥導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出的一種保險(xiǎn)。它之所以能有一席市場(chǎng)是因?yàn)槿绻驗(yàn)榻】祮栴}無(wú)法配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，它便成為了另一種選擇。
4. 中端&高端醫(yī)療險(xiǎn)
中端醫(yī)療，可以報(bào)銷百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般無(wú)法報(bào)銷的特需部、國(guó)際部等醫(yī)療費(fèi)用，讓患者能夠享受更好的就醫(yī)環(huán)境；
高端醫(yī)療可在中端醫(yī)療的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提升，比如保障地區(qū)可擴(kuò)展至歐洲、北美甚至全球，除了常規(guī)的門診和醫(yī)療報(bào)銷外還包含了緊急救援、體檢等責(zé)任，同時(shí)它的服務(wù)也會(huì)非常到位。
從上文內(nèi)容可以看出，相互寶中包含100種重大疾病，這和大家印象中的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的內(nèi)容存在重合，所以大家一定會(huì)存在這樣的疑惑：相互寶和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)到底存在什么關(guān)系呢？是不是參加了相互寶就不用購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)了呢?
那么大家不妨接著往下看。
四、相互寶與商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別
總的來說，“相互寶”與商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)差別還是很大的。
相互寶門檻低，能為部分人解決基礎(chǔ)保障需求，有利于大眾的健康保障理念的普及和保險(xiǎn)用戶教育。但相互寶跟傳統(tǒng)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)絕不是替代關(guān)系，而是一種補(bǔ)充和前期用戶教育的過程。
所以相互寶只能是一種基礎(chǔ)性和補(bǔ)充型的產(chǎn)品，消費(fèi)者應(yīng)珍惜*佳投保資質(zhì)購(gòu)買合適的商業(yè)保險(xiǎn)�！跋嗷殹备嗍抢没ヂ�(lián)網(wǎng)技術(shù)為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)教育用戶，提升大眾健康保障意識(shí)，最后擴(kuò)大行業(yè)發(fā)展空間。
對(duì)于還沒有配置商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的年輕人，可以先加入“相互寶”；如果已配置了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，加入相互寶就相當(dāng)于多了一份保障，但是僅有相互寶還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，大家可以購(gòu)買一份醫(yī)療險(xiǎn)，解決醫(yī)療費(fèi)實(shí)報(bào)實(shí)銷的問題。
除此之外，大家*好還要配置期限較長(zhǎng)、保額較高的重疾險(xiǎn)，來防范意外造成的重大損失。
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